L'avenir de l'industrie bancaire

Crise du Crédit Lyonnais, résultats 1993 des banques françaises souvent décevants, annonce de tensions sur le front social : l'industrie bancaire française, mais pas seulement française, est à la croisée des chemins. Si le Crédit Lyonnais (auquel on pourrait ajouter les Caisses d'épargne américaines et le marché immobilier londonien) pourrait n'apparaître que comme une anecdote, il reste énormément de sujets d'analyses pour l'avenir du système bancaire : le risque, omniprésent dans les métiers de la finance aujourd'hui ; les diversifications trop rapides et mal conduites, porteuses d'illusions et sources de réveil pénible ; les nouvelles formes de la concurrence qui distordent les choix stratégiques mais aussi et surtout les règles les plus élémentaires de gestion ; la contrainte sociale, enfin, qui rentre de plus en plus souvent et de plus en plus violemment en contradiction avec les contraintes qu'imposent la banalisation aussi bien que la mondialisation des marchés financiers.

REF 28 L'avenir de l'industrie bancaire

publication : janvier 1994 328 pages

L'avenir de l'industrie bancaire

Avant-propos accès libre

Les conglomérats financiers en Europe, stratégie et concurrence accès libre

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Après de nombreuses opérations de fusions-acquisitions, de véritables conglomérats financiers se sont constitués en Europe. L'objectif de cet article est de montrer le développement de ces conglomérats financiers en Europe et de souligner les problèmes que pose ce développement au regard de la concurrence qui peut s'avérer destructrice. […]

Classification JEL : G21


Jean-Michel Paguet

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Analyses structurelles des industries bancaires et nouvelle concurrence financière accès libre

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Cet article mesure les conséquences de la concentration bancaire sur l'exercice de la concurrence. Deux thèses s'opposent et sont détaillées dans la première partie : l'une légitime le credo de l'antitrust dans le champ bancaire alors que l'autre ouvrait la voie à des configurations oligopolistiques. Il complète ensuite ce débat en intégrant des phénomènes nouveaux (concurrence complexe et hétérogène, opportunités de coopération et d'innovation), occultés jusqu'alors mais qui interfèrent […]

Classification JEL : G21 L1


Patrice Geoffron

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Gestion des risques bancaires et réglementation prudentielle accès libre

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L'article développe de manière simple les fondements microéconomiques de la gestion des risques bancaire afin de montrer le décalage entre les buts poursuivis par les régulateurs, dans une première partie, et les objectifs de gestion, dans les parties suivantes, que peuvent se fixer les banques par elles-mêmes. […]

Classification JEL : G21 G28


Nicolas Venard

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Effet taux et effet encours dans l'évolution de la rentabilité bancaire des cinq grands pays industrialisés accès libre

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L'objet de cet article est d'analyser l'évolution du produit net bancaire des banques commerciales dans les cinq grands pays industrialisés à l'aide d'une démarche économétrique simple. Deux composantes dans l'évolution de la rentabilité bancaire sont étudiées. La première est liée à l'évolution des taux de marché, via les taux de rendement de l'actif et les coûts moyens du passif (désigné comme l'effet taux), et la seconde est fondée sur l'évolution des volumes ou encours (effet […]

Classification JEL : G21 G28


Mohamed Sassenou Jean Garrigues François Baudequin

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Tendances récentes et changements structurels du marché des services financiers accès libre

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Le marché des services financiers est affecté par deux tendances récentes depuis quelques années. La première est le vieillissement de la population qui provoque un besoin croissant pour produire collectivement et individuellement des indemnités de retraite complémentaires. La seconde est la croissance du petit investisseur sophistiqué qui implique une forte hausse de la demande pour des produits d'épargne plus complexes, offrant des rendements mais aussi des risques supérieurs. À ces […]

Classification JEL : G1 G15 J11 D14


Dr. Gunther Bröker

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La faillite des banques en France : un dispositif de traitement insuffisant accès libre

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L'article étudie les problèmes juridiques posés par la faillite d'une banque. En premier lieu, il évoque les intérêts des déposants qui ne seront pas toujours assurés d'être remboursés à la hauteur de leurs dépôts et souligne donc que leur protection est aléatoire. Le second problème est naturellement le sort réservé à la banque défaillante : l'article estime que les procédures se sont alourdies dans les lois de 1984 et 1985. Le sauvetage de la banque en faillite s'avère donc […]

Classification JEL : G21 G28 D18


Fabrice Dion Corinne Thiérache Tudor Eliad

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Quelques éléments d'économie industrielle pour l'analyse des réseaux bancaires accès libre

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L'article précise comment les concepts nouveaux de l'économie des réseaux, empruntés à l'économie industrielle, peuvent s'appliquer dans le cadre bancaire. Il cherche donc à préciser ce qu'est l'économie des réseaux et en quoi la banque est concernée. Dans une seconde partie, il tire les enseignements de l'économie des réseaux et en analyse la portée dans l'économie des réseaux bancaires. Il aborde enfin le problème de l'interconnexion, l'interbancarité, en donnant l'exemple des […]

Classification JEL : G21 L1


Pierre Gazé

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Articles divers

La privatisation de la BNP et la formation d'un nouveau pôle financier accès libre

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Les privatisations des banques françaises sont sur le point de provoquer la mise en place d'une nouvelle régulation du cœur financier français autour de l'émergence d'un nouveau pôle financier. Ce changement serait d'autant plus grand que la France était caractérisée par le poids d'un pôle financier public. Le propos de cet article tente donc de clarifier, à l'occasion de la privatisation de la BNP, les alternatives possibles au modèle actuel de régulation patrimoniale de l'économie […]

Classification JEL : G21 G28


François Morin

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Liquidité des actifs et procès d'évaluation accès libre

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L'information est mise au centre de nombreuses théories dans la sphère financière et bien souvent, elle est considérée comme donnée (même si tous les agents n'en ont pas la même connaissance). Le présent article se place dans une optique différente en analysant la production de l'information. Il retient l'hypothèse que cette dernière dépend de la liquidité des marchés et montre alors que toute analyse macroéconomique doit intégrer parmi ses déterminants une variable représentative […]

Classification JEL : E44 G14


Marc-Antoine Kleinpeter

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Réglementation prudentielle et régulation monétaire accès libre

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L'objet de l'étude est d'examiner, sur le plan théorique, par quel mécanisme les ratios prudentiels, introduits en réponse à la déréglementation des marchés, peuvent exercer des effets régulateurs sur la monnaie et le crédit ; d'appliquer les résultats théoriques obtenus à l'interprétation de l'évolution monétaire en France ; d'analyser les valeurs et les limites de l'utilisation éventuelle des ratios prudentiels dans la régulation monétaire. […]

Classification JEL : G28 F4


Nguyen The Van

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La deuxième réforme bancaire dans les économies en transition d'Europe Centrale accès libre

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La situation des pays de l'Europe centrale n'est pas très brillante tant du point de vue des performances macroéconomiques (récession, déficits budgétaires, absence de capitaux étrangers) que de l'état du système bancaire. Face à cela les autorités de ces pays se sont engagées dans une seconde vague de réforme du secteur bancaire en mettant l'accent sur la surveillance et le contrôle bancaire. Ces nouvelles propositions ont cependant l'inconvénient de révéler certaines situations […]

Classification JEL : G21 G28 P34


Dominique Lacoue-Labarthe

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L'assurance dans la zone franc accès libre

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Le secteur de l'assurance connaît de graves difficultés dans les pays de la zone franc et son activité est de plus en plus marginale. Conscients de l'importance de ce secteur dans la collecte de l'épargne, les gouvernements de ces pays procèdent à des tentatives de réforme. L'article détaille successivement ces deux aspects. […]

Classification JEL : G22 O16


Jacques Le Pape Yves de Mestier Annick Souyet

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L'intégration des pays d'Europe de l'Est dans le Système monétaire international accès libre

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Si certains pays d'Europe de l'Est avaient rejoint le Système monétaire international dans les années 80, c'est bien la chute du Mur de Berlin qui a provoqué le mouvement d'adhésion le plus fort. Par leur nombre et leur taille, ces pays représentent un défi pour la Communauté internationale et l'article tente d'examiner les problèmes posés en deux temps. La première partie est consacrée aux obligations auxquelles vont se soumettre ces pays en ratifiant a posteriori les accords de Bretton […]

Classification JEL : P33 P34


Micbel Lelart

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Chroniques

Conjoncture étrangère A Londres: la convergence malgré tout accès libre

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Alors que la majorité conservatrice est réticente au projet d'union monétaire, la politique économique de la Grande-Bretagne se calque, volontaire ou non, sur celle des pays qui sont désireux de franchir les étapes de la convergence. […]

Classification JEL : E61 E65


Christopher Johnson

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Ethique et finance L'argent et la pratique bancaire accès libre

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Bien que l'argent et les banques semblent indissociables, la réflexion impose de conclure que le premier a précédé les secondes et il existe même des cas où l'argent et la pratique bancaire peuvent diverger. C'est ce qu'explique cet article. […]

Classification JEL : G1


Ward Thielemans

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Table ronde: la spéculation financière accès libre

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Cet article est le compte rendu d'une table ronde sur la spécialisation financière tenue à l'occasion de la sortie de la version française de « L'histoire mondiale de la spéculation financière » par C. Kindelberger. Il revient notamment sur les fondements de la critique de la spéculation ou le rôle de la réglementation. […]

Classification JEL : G1 G18


Pierre Bollon Héléne Ploix Jean Saint-Geours Denis Kessler Gérard Pfauwadel Gérard de la Martinière Roger Poupart

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L'histoire au présent Les banques et l'Etat en France, alliance, finance et croissance (1715-1966) accès libre

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L'article mène une réflexion sur deux aspects particuliers de la question des relations entre finance et souveraineté. Il examine dans un premier temps la genèse du système bancaire français, ses conditions de développement et de mutation et tente ensuite d'évaluer la part de responsabilité de l'État jusqu'aux lois bancaires de 1966-1967. […]

Classification JEL : N23 N24


Jean -Marie Thiveaud

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